行业监管的加剧让互联网金融行业陷入到了前所未有的调整之中，在发展与监管之间找到一个全新的解决方式。

其中，让金融回归金融本身，而非仅仅只是一个概念，然后获取流量是一个非常契合的方向。虽然我们尚未找到让金融回归金融本身的最佳方式，但是让金融更加贴近人们的生活则是一个非常正确的方向。

金融科技便是在这样的背景下出现的，并且有以蚂蚁金服、微众银行、京东金融等众多互联网金融巨头的加持。借助科技的手段来破解金融行业的发展难题，并持续为传统金融行业提供服务支持，成为金融科技的主要特征之一。

很多人将金融科技看作是互联网金融发展的必然阶段，其实不然。金融科技的产生有着独特的市场背景，仅仅只是将它看作是互联网金融的衍生体显然有些太过武断了。互联网金融仅仅只是将互联网与金融两种元素进行简单相加，而金融科技则具有更加深刻的意义和内涵。

迷茫之下，金融科技到底是什么？

对于互联网金融的简单拼接，最终让人们一时搞不清什么是金融科技，金融科技与互联网金融到底有怎样的区别。外界对于金融科技已经有了很多的观点，但是对于金融科技究竟是什么似乎并没有形成一个相对理性和深度的认识。

主流的观点依然是将金融科技看作是“金融”与“科技”两种元素的拼接，而没有看到金融科技与互联网金融区别之处在哪。

• 金融科技说到底还是一种科技

有关金融科技是金融还是科技的讨论，此前已经进行过一段时间。但是，很多在互联网金融时代喜欢打概念的人依然会将金融科技看作是一种全新的金融方式，而忽略了金融科技的科技元素。在笔者看来，金融科技说到底还是一种科技以及由科技衍生出来的一系列的服务。

我们都知道，互联网金融的一大特点就是通过将“互联网”和“金融”两种元素进行简单地相加来继续获得流量和售卖金融产品。从本质上来看，互联网金融从事的依然是金融服务，但是却通过互联网的去中间化将传统金融行业当中里的诸多环节和流程进行了“去中间化”的处理。

金融科技则不一样。它更多地代表了一种新的技术，金融科技并不从事金融业务，而是对金融机构提供技术支持，从而推动金融行业效率的提升。从本质上来看，金融科技已经超脱了金融业务的范畴，演变成为一种全新的技术形式。

• 互联网金融的目标用户是C端用户，而金融科技的目标用户则是B端用户

我们都知道，无论是众筹，还是网络信贷，抑或是网络保险，他们的目标用户都是C端用户。通过互联网的手段将金融产品尽可能多地售卖出去，它更多地偏向于普通用户。

金融科技却不一样。它的目标用户更多的是银行、证券、交易所、大型平台等B端用户。通过为这些机构提供差异化、精准化的金融服务来优化C端用户在这些平台上体验，更加安全地保护C端用户的利益。目标客户的区别导致了金融科技难以像互联网金融那样仅仅只是一个流量聚集平台，它更多地是一个具有金融特性的金融技术创新机构。

• 同互联网金融一样，金融科技是一个“母体”

我们都知道，互联网金融衍生出了很多的金融类型：众筹、网络信贷、网络保险、P2P等。同互联网金融一样，金融科技同样将会衍生出诸多的金融类型。只是金融科技衍生出来的东西不是一个又一个新的金融产品，而是各式各样的金融创新技术。

我们现在看到的智能风控、大数据信用体系、云计算等金融服务都可以归结为金融科技的类型当中。这些新兴的技术带有浓烈的金融属性，它们产生于金融行业本身，并能够持续会金融行业的发展提供动力和支持。

• 互联网金融衍生出来的是金融产品和服务，而金融科技衍生出来的则是与金融相互配套的技术

互联网金融借助金融产品和服务来获取线下的用户流量，将人们以线下为主的投资方式转变成为了以线上为主的投资方式。而金融科技则是借助技术的力量来推动金融行业的变革，优化原有的金融行业运作逻辑，从而推动金融行业的发展更加科学和规范。

金融科技是一个母体，它能够衍生出来的创新性的技术获取比当下我们看到的互联网金融衍生出来的产品和服务还要多。通过这个母体，我们能够找到破解当下金融行业发展痛点和问题的方式和方法，并将会找到金融与科技结合的全新方式和手段。